(资料图片仅供参考)

对投资者来说，了解需求有时候是最难的。就像一位优秀且值得信任的建议者会告诉你，在制订财务计划前，投资者应该了解自己想要什么、需要什么，还有就是承认自己担忧什么。太多的财务话题都是围绕资产组合多样化的风险和回报展开的，好像这仅仅是一道数学习题。计算风险和回报有一部分确实涉及数学，但并不是全部过程。金融专家拥有经过调整的方法，试图最好地达到客户的财务目标，但他们仍然会在市场中犯错，然而即使如此，他们也从来不会告诉投资者应当用什么、应当想要什么以及应当需要什么。这些还是由客户自己决定最好。因此我们就不单单只要学习外汇知识，了解交易技巧，更重要的还要确定自己的需求。投资者的需求可能是有关更好地使财富增值的投资和市场(国内或者国际)的，也可能是有关在国内或国际层面保护资产的，还可能是有关在生活能力下降或死亡时该如何管理资产的，或者，是这三个需求的综合。简单来说，投资者的需求就像决定在哪居住一样简单——澳大利亚还是巴厘岛?如果投资者想住在巴厘岛，他们就需要一个居住的地方，还需要一笔收入(且币种是印尼盾)当作现金流(如果他们不打算工作)，也就是说有银行账户。他们要不要把钱转到印度尼西亚?现在做、以后做还是根本就不做?如果他们不想把钱转到印度尼西亚，那么他们想在哪儿，并且以何种货币来进行投资呢?这是否与他们对印尼盾的货币风险的看法一致呢?他们适应印尼盾形式的资金和收入的波动性吗?有没有考虑到税收因素呢?住宅保险和医疗保险呢?如果投资者有孩子，孩子应该去什么样的学校，花费又是多少?诸如此类的问题很多很多。许多这样的问题影响着移居的决定，并因此出现资产组合的方式，而不是反过来。尽管从最大化收益的角度来考量财富管理是很有用的，但当布局跨国财富管理时，还是有更多方面需要考虑的。投资者应该好好为其资产组合形成规则，而不是反过来。对于外汇交易者来说，财富管理正积极地对你的资产和投资组合进行评估并使其增值，这主要是考虑到在市场(外国货币)的波动性影响下你不断改变的需求，以及其他金融市场的趋势和状况。